НОМОС-БАНК предоставляет кредиты на жилье в новостройках — объекты недвижимости, которые находятся на этапе строительства, и на жилье, на которое не оформлено право собственности.
На этапе строительства квартиры (до момента оформления ипотеки на построенное жилье) обеспечением может быть:
- поручительство физического лица (или двух физических лиц);
- поручительство юридического лица — инвестора строительства/застройщика;
- залог имущественных прав.
Достаточно только одного обеспечения.
Кредиты выдаются на любой срок, кратный году — от 1 года до 25 лет. Срок кредитования должен заканчиваться не позднее наступления пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).
Максимальный размер кредита для всех категорий заемщиков — 90% от стоимости жилья.
Кредиты предоставляются в российских рублях или долларах США.
Сумма кредита зависит от величины доходов заемщика/совокупного дохода созаемщиков. Минимальные суммы кредитов в регионах — от 10 000 долларов США или от 250 000 рублей.
Ставки в процентах годовых Категория заемщика | На этапе строительства | После оформления в собственность |
---|
доллары | рубли | доллары | рубли |
---|
Наемный работник (доход подтвержден справкой по форме 2 НДФЛ) | 13% | 13% | 10% | 12% |
Наемный работник (доход подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ и справкой по форме банка) Владелец (совладелец) бизнеса, индивидуальный предприниматель (доход подтвержден 2-НДФЛ, 3-НДФЛ) | 14% | 13% | 11% | 12% |
Требования к заемщику
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация на территории РФ;
- Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин и до 55 для женщин;
- Стаж работы на текущем месте занятости — не менее 6 месяцев;
- Наличие собственных средств для внесения первоначального взноса;
- Документарно подтвержденный доход, позволяющий получить кредит в желаемом размере.
Кто может быть созаемщиком
- Супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке является созаемщиком (при отсутствии брачного контракта, определяющего особый порядок раздела имущества).
- Созаемщиками могут выступать родители и дети заемщика/супруги(а), но не более 4 человек.
- Банк учитывает от одного до четырех источников доходов заемщика/созаемщиков.
- Квартира может быть оформлена как в собственность всех созаемщиков, так и в собственность одного из них.
Этапы получения ипотечного кредита
- Обратитесь в банк за консультацией и оформите заявку на кредит. При подаче заявки приложите необходимые документы.
- Специалисты банка рассмотрят вашу заявку и сообщат вам о решении по кредиту в течение 5 рабочих дней. В случае одобрения заявки вы получите подробное описание предстоящего порядка оформления ипотечного кредита. Решение банка о предоставлении кредита действительно в течение 3-х месяцев. В течение этого срока вы выбираете квартиру и сообщаете Банку о своем решении.
- Документы на выбранное жилье вы должны предоставить в Банк. Затем вы подписываете Договор долевого участия/инвестирования/строительства / предварительный Договор с застройщиком или инвестором и оплачиваете первоначальный взнос из собственных средств в размере не менее 10% от стоимости жилья.
- Сразу после оплаты первоначального взноса вы оформляете договор страхования и оплачивается первый страховой взнос. Подтверждение об уплате страхового взноса должно быть предоставлено в Банк.
- Оформив страховку, вы подписываете кредитные документы с Банком, получаете полную сумму кредита и расплачиваетесь за квартиру с застройщиком. После окончания строительства дома следует процедура государственной регистрации вашего права собственности на жилье и его залога в пользу Банка.
Дополнительные расходы
Обязательным условием ипотечного кредита является страхование следующих рисков:
- риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков;
- риска утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков);
- риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование).
Жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку), подлежит оценке его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком.
Заемщик самостоятельно оплачивает все услуги, необходимые для оформления сделки купли-продажи квартиры — оценку, страховаение, государственную регистрацию и др.
Банк не взимает плату ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за снятие кредитных средств со счета наличными.
Комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет 0,3% от суммы предоставляемого кредита в рублях (не менее 6 000 и не более 75 000 рублей) и 1% от суммы предоставляемого кредита в долларах (не менее 30 000 и не более 75 000 рублей). Если кредит выдается в долларах США, расчет платежа производится по курсу Банка России на день оплаты.
Процедура погашения
Заемщик может досрочно частично или полностью погасить кредит.
Сумма платежа при досрочном погашении должна быть кратна 1 000 долларов США, если кредит выдан в долларах США, или 30 000 российским рублям, если кредит выдан в российских рублях.
Комиссия за досрочное погашение кредита, предоставленного в рублях, в течение штрафного периода (шесть первых платежей) составляет 2% от суммы досрочного погашения.