Если вы хотите улучшить свои жилищные условия и у вас есть при этом квартира, которую вы можете вложить как первоначальный взнос, НОМОС-БАНК предлагает кредиты, учитывающие такую схему.
Цели кредита
- Покупка квартиры;
- Покупка жилого дома;
- Приобретение жилого дома с участком земли;
- Строительство квартиры (жилого дома);
- Капитальный ремонт квартиры (жилого дома);
- Погашение кредита, ранее предоставленного банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство квартиры (жилого дома);
- Покупка участка земли;
- Покупка комнат(ы) в квартире;
- Покупка доли квартиры (жилого дома).
За целевым назначением кредита осуществляется контроль. Заемщик должен предоставить в банк:
- правоустанавливающие документы на купленную (построенную) квартиру (жилой дом, участок земли) не более чем через 24 месяца с даты предоставления кредита, но не позднее 3 месяцев с момента получения свидетельства о собственности;
- договор на капитальный ремонт (иное неотделимое улучшение) квартиры (жилого дома) и акт о выполненных работах в срок не более чем через 12 месяцев с даты предоставления кредита, но не позднее 3 месяцев с момента подписания акта о выполненных работах;
- документы (акт, справка, выписка со счета), свидетельствующие о погашении кредита (займа) — в срок не более 3 месяцев с даты предоставления кредита.
Документы должны быть оформлены на заемщика (созаемщиков).
Ставки в процентах годовых Категория заемщика | доллары | рубли |
---|
Наемный работник (доход подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ) | 10% | 12% |
Наемный работник (доход подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ и справкой по форме банка) Владелец (совладелец) бизнеса, индивидуальный предприниматель (доход подтверждён 2-НДФЛ, 3-НДФЛ) | 11% | 12% |
Обеспечением по кредиту является жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку).
Кредит выдается на любой срок, кратный году: от 1 года до 25 лет. Срок кредитования должен заканчиваться не позднее наступления пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).
Максимальный размер кредита для всех категорий заемщиков — 80% от стоимости квартиры и 70% от стоимости жилого дома с участком земли.
Кредиты предоставляются в российских рублях или долларах США.
Сумма кредита определяется исходя из доходов заемщика/созаемщиков и стоимости жилья, передаваемого в ипотеку. Минимальные суммы кредитов в регионах — от 10 000 долларов США или от 250 000 рублей.
Поручительство физических/юридических лиц не используется.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация на территории РФ;
- Возраст: от 18 лет и до 60 лет для мужчин и до 55 для женщин;
- Стаж работы на текущем месте занятости не менее 6 месяцев;
- Документарно подтвержденный доход, позволяющий получить кредит в желаемом размере.
Кто может быть созаемщиком
- Супруг(а) заемщика в обязательном порядке является созаемщиком (при отсутствии брачного контракта, определяющего особый порядок раздела имущества).
- Созаемщиками могут выступать родители и дети заемщика/супруги (супруга), но не более 4 человек.
- Банк учитывает от одного до четырех источников доходов заемщика/созаемщиков.
- Квартира может быть оформлена как в собственность всех созаемщиков, так и в собственность одного из них.
Процедура получения ипотечного кредита
- Обратиться в банк для получения подробной консультации по условиям ипотечного кредитования.
- Предоставить в банк полный пакет документов.
- После принятия банком положительного решения в срок не более 3 месяцев подписать договор ипотеки и закладную.
- Предоставление кредита производится после:
- оплаты заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета;
- передачи кредитору договора страхования;
- передачи кредитору документа, подтверждающего полную оплату первого страхового взноса;
- получения кредитором договора ипотеки и закладной прошедших государственную регистрацию в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
- Получить кредит в срок не более 45 дней с момента подписания кредитного договора.
Дополнительные расходы
Обязательным условием ипотечного кредита является страхование следующих рисков:
- причинение вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков;
- риска утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков);
- риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование).
Жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку), подлежит оценке его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком.
Заемщик самостоятельно оплачивает все услуги, необходимые для оформления сделки купли-продажи квартиры — оценку, страхование, государственную регистрацию и др.
Банк не взимает плату ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за снятие кредитных средств со счета наличными.
Комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет 0,3% от суммы предоставляемого кредита в рублях (не менее 6 000 и не более 75 000 рублей) и 1% от суммы предоставляемого кредита в долларах (не менее 30 000 и не более 75 000 рублей). Если кредит выдается в долларах США, расчет платежа производится по курсу Банка России на день оплаты.
Процедура погашения
Заемщик может досрочно частично или полностью погасить кредит.
Сумма платежа при досрочном погашении должна быть кратна 1 000 долларам США, если кредит выдан в долларах США, или 30 000 российским рублям, если кредит выдан в российских рублях.
Комиссия за досрочное погашение кредита, предоставленного в рублях, в течение штрафного периода (шесть первых платежей) составляет 2% от суммы досрочного погашения.