Банковские кредиты в России

Банки, банковские кредиты,
новости, статьи, обзоры





Карта сайта
Главная Банки Банковские кредиты Новости банков Статьи Интересные статьи  
 

Юниаструм Банк, ипотечный кредит, «Валютный» кредит

Ипотечный кредит «Валютный»

Условия кредитования

УсловиеЗначение
Минимальный первоначальный взнос10% от стоимости жилья
Минимальный размер кредита10000 USD
Максимальный размер кредита2000000 USD
Процентная ставка11,25% — 12,5% (в соответствии с таблицей Процентных ставок)
Срок кредитаот 1 года до 30 лет
ГражданствоРФ
Регистрация по месту проживанияобязательно наличие регистрации по месту проживания в РФ
Возраст18 — 58 лет
Место работыбез ограничений
Доходстабильный, подтвержденный справкой по форме банка, либо другими официальными документами
Максимальное количество заемщиков5
Погашение кредитаравные ежемесячные платежи, составляющие не более 50% от суммы дохода Заемщика
Досрочное погашениечерез 6 месяцев после получения кредита, без штрафных санкций и комиссии
Дополнительные условия
Обеспечение кредитазалог приобретаемого жилья (дополнительный залог при получении кредита на квартиру в новостройке)
Страхованиестрахование жизни и утраты трудоспособности заемщика, рисков утраты и повреждения предмета залога, страхование рисков утраты и ограничения права собственности на недвижимое имущество
Плата за независимую оценку стоимости предмета залогапо тарифам независимого оценщика
Страховые премии по тарифам страховой компании
Сбор за государственную регистрацию ипотечной сделки, права собственности Заемщика в Федеральной регистрационной службев соответствии с действующим законодательством
Комиссия за рассмотрение документов (оплачивается в день подачи документов в банк)Для клиентов от партнеров банка (риэторы, ипотечные брокеры, страховые компании, застройщики, корпоративные клиенты):
  • 900 рублей (г. Казань)
  • 0 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
  • 0 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Для иных категорий клиентов:
  • 900 рублей (г. Казань, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
  • 0 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за предоставление ипотечного кредитаДля клиентов от партнеров банка (риэторы, ипотечные брокеры, страховые компании, застройщики, корпоративные клиенты):
  • 4 000 рублей (г. Казань)
  • 8 000 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
  • 1% от суммы кредита (в остальных регионах присутствия Банка)
Для иных категорий клиентов:
  • 1,5% от суммы кредита, но не более 10 000 рублей (г. Казань)
  • 1,2% от суммы кредита, но не более 16 000 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
  • 1,2% от суммы кредита (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за исполнение аккредитива
  • 0,3% от суммы кредита, не менее 3 000 рублей и не более 4 500 рублей (г.Москва и Московская область)
  • 0,2% от суммы кредита, не менее 500 рублей и не более 3 000 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за исполнение платежного поручения по установленным тарифам Банка (не менее 25 рублей и не более 300 рублей)
Арендная плата за использование индивидуального банковского сейфа по установленным тарифам Банка
Комиссия за выдачу наличных денежных средств с текущего счета физического лица, открытого в КБ «Юниаструм Банк» (ООО), если первоначально денежные средства поступили путем предоставления ипотечного кредитане взимается

Процентные ставки

Первоначальный взнос,
% от стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка, годовых
от 1 до 15 летот 15 до 30 лет
от 30% до 90%11,25%11,5%
от 10% до 30%12,25%12,5%

Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит

ТипПеречень документовПримечание
1. Документы Заемщика/Созаемщика
1Опаспорткопия всех страниц*
2Освидетельство государственного пенсионного страхованиякопия*
3Одокументы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.)копии
4Нвоенный билет (обязателен для мужчин призывного возраста)копия всех заполненных страниц*
2. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика
5НПаспорт супругакопия всех страниц*
6Нсвидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении бракакопия*
7Нсвидетельство о рождении детей; паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возрастакопия всех страниц*
8Нсвидетельство о смерти, детей, супруговкопии*
3. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика
9О
H
трудовая книжка Заемщика/Созаемщика
трудовой контракт с места дополнительной работы
заверенные работодателем копии всех страниц с датой заверения (каждая страница заверяется работодателем, указывается: дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи должностного лица; данные сведения скрепляются печатью)
10О
  • справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода, за последние 6 месяцев
  • иные документы о фактически получаемых доходах (см. примечание 1 и 2)
Оригиналы
4. Документы для оформления залога Жилого помещения
11Опаспорта продавцов Жилого помещенияКопии всех страниц*
12Оправоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.)Копии*

13

ОСправка БТИ (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на квартиру)Копии*
14ОСправка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате)

Копии*

15ООригинал отчета об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком и копии сертификата (лицензии) оценщикаОригинал в двух экземплярах
16ОСправка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 днейКопии*
17НРазрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемой в залог квартиры)Копии*
18ОСправка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство.Копия*

О – документы, обязательные к представлению;
Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* - документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.

Примечание 1:
Заемщикам, работающим руководителями организаций, дополнительно к документам предоставляются:

  • Учредительные документы (устав, договор, свидетельства о присвоении ОГРН, ИНН, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и т.д.);
  • Бухгалтерские балансы (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • Отчеты о прибылях и убытках (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • Декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • Ксерокопии документов должны быть заверены организацией.

Примечание 2:
Если заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то в Банк предоставляются следующие документы:

  • свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;
  • действительную выписку из ЕГРИП  (срок действия – 30 дней);
  • копии налоговых деклараций о доходах за два последних полных отчетных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии;
  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года,
  • документы об уплате ЕСН и взносов в пенсионный фонд,
  • выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев,
  • книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа
  • Отчет независимого оценщика о доходах ПБОЮЛ

Примечание 3:
Если заемщик является владельцем бизнеса, дополнительно предоставляются следующие документы:
учредительные документы;

  • бухгалтерские балансы (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • отчеты о прибылях и убытках (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • действительную выписку из ЕГРЮЛ  (срок действия – 30 дней)
  • Справка из обслуживающего Банка по расчетному счету, валютному счету и др. (за последние 12 календарных месяцев с отметкой Банка о сальдо счета и наличии претензий к счету)
  • декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
  • отчет независимого оценщика о доходах от владения бизнесом (предоставляется оригинал);

Документы предоставляются в виде ксерокопий, заверенных организацией.

Примечание 4:
В случае, если Продавцом Недвижимого имущества является юридическое лицо, помимо обязательных документов по сделке купли-продажи жилья, в Банк предоставляется следующие документы:

  • Комплект правоустанавливающих документов со всеми изменениями и дополнениями;
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Свидетельство МНС о внесении в Единый реестр юридических лиц;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • Действительную выписку из ЕГРЮЛ;
  • Решение (приказ) о назначении руководителя юридического лица
  • Документ, подтверждающий полномочия представителя продавца по совершению сделки (доверенность, заверенная нотариусом)
  • Паспорт представителя юридического лица (ксерокопия заполненных страниц)
  • Решение общего собрания продавца – юридического лица о продаже жилого помещения с обязательным указанием цены продажи / Справка юридического лица о том, что сделка не является крупной
  • Распоряжение исполнительного органа юридического лица о продаже недвижимого имущества
  • Письмо за подписью уполномоченного лица, что предоставленные документы действительны на настоящий момент, имеют полную юридическую силу и в них не вносились дополнительные изменения с даты государственной регистрации последних (предоставляется оригинал)

Документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий.

Требования к покупаемой квартире:

Предметом залога может быть Недвижимое имущество, отвечающее следующим требованиям:

  1. Предметом залога может выступать только то Недвижимое имущество, на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности.
    Право собственности на Недвижимое имущество должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи Недвижимого имущества, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
  2. Недвижимое имущество является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания).
  3. Коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заемщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком;
  4. Недвижимое имущество подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Недвижимого имущества, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
  5. Недвижимое имущество обеспечено, горячим (в том числе с использованием газовых систем) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  6. Недвижимое имущество имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).
  7. В случае приобретения Недвижимого имущества во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком при условии оценки Недвижимого имущества независимой Оценочной компанией как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
  8. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
    • не находится в аварийном состоянии;
    • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
    • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • находится в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.
  9. При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания.
  10. При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом.
  11. При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  12. При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.
  13. Земельный участок, на котором располагается отдельно стоящий дом, должен иметь целевое назначение использования участка (земли) – для жилищного или дачного строительства.
  14. При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.
    Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (закладной). В случае приобретения жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.
  15. В случае если в Недвижимом имуществе была проведена перепланировка, то технический паспорт Недвижимого имущества должен отражать фактическое состояние Недвижимого имущества.

Источник: //www.uniastrum.ru/ru/private/ipoteka/val.php

Вернуться назад

 


Главная | Банки | Банковские кредиты | Новости банков | Статьи