обязательно наличие регистрации по месту проживания в РФ
Возраст
18 — 58 лет
Место работы
без ограничений
Доход
стабильный, подтвержденный справкой по форме банка, либо другими официальными документами
Максимальное количество заемщиков
5
Погашение кредита
равные ежемесячные платежи, составляющие не более 50% от суммы дохода Заемщика
Досрочное погашение
через 6 месяцев после получения кредита, без штрафных санкций и комиссии
Дополнительные условия
Обеспечение кредита
залог приобретаемого жилья (дополнительный залог при получении кредита на квартиру в новостройке)
Страхование
страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, рисков утраты и повреждения предмета залога, страхование рисков утраты и ограничения права собственности на недвижимое имущество
Плата за независимую оценку стоимости предмета залога
по тарифам независимого оценщика
Страховые премии
по тарифам страховой компании
Сбор за государственную регистрацию ипотечной сделки, права собственности Заемщика в Федеральной регистрационной службе
в соответствии с действующим законодательством
Комиссия за рассмотрение документов (оплачивается в день подачи документов в банк)
Для клиентов от партнеров банка (риэторы, ипотечные брокеры, страховые компании, застройщики, корпоративные клиенты):
900 рублей (г. Казань)
0 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
0 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Для иных категорий клиентов:
900 рублей (г. Казань, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
0 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за предоставление ипотечного кредита
Для клиентов от партнеров банка (риэторы, ипотечные брокеры, страховые компании, застройщики, корпоративные клиенты):
4 000 рублей (г. Казань)
8 000 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
1% от суммы кредита (в остальных регионах присутствия Банка)
Для иных категорий клиентов:
1,5% от суммы кредита, но не более 10 000 рублей (г. Казань)
1,2% от суммы кредита, но не более 16 000 рублей (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область)
1,2% от суммы кредита (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за исполнение аккредитива
0,3% от суммы кредита, не менее 3 000 рублей и не более 4 500 рублей (г.Москва и Московская область)
0,2% от суммы кредита, не менее 500 рублей и не более 3 000 рублей (в остальных регионах присутствия Банка)
Комиссия за исполнение платежного поручения
по установленным тарифам Банка (не менее 25 рублей и не более 300 рублей)
Арендная плата за использование индивидуального банковского сейфа
по установленным тарифам Банка
Комиссия за выдачу наличных денежных средств с текущего счета физического лица, открытого в КБ «Юниаструм Банк» (ООО), если первоначально денежные средства поступили путем предоставления ипотечного кредита
не взимается
Процентные ставки
Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка, годовых
от 1 до 15 лет
от 15 до 30 лет
от 30% до 90%
11,25%
11,5%
от 10% до 30%
12,25%
12,5%
Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит
№
Тип
Перечень документов
Примечание
1. Документы Заемщика/Созаемщика
1
О
паспорт
копия всех страниц*
2
О
свидетельство государственного пенсионного страхования
копия*
3
О
документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.)
копии
4
Н
военный билет (обязателен для мужчин призывного возраста)
копия всех заполненных страниц*
2. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика
5
Н
Паспорт супруга
копия всех страниц*
6
Н
свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака
копия*
7
Н
свидетельство о рождении детей; паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста
копия всех страниц*
8
Н
свидетельство о смерти, детей, супругов
копии*
3. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика
9
О H
трудовая книжка Заемщика/Созаемщика трудовой контракт с места дополнительной работы
заверенные работодателем копии всех страниц с датой заверения (каждая страница заверяется работодателем, указывается: дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи должностного лица; данные сведения скрепляются печатью)
10
О
справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода, за последние 6 месяцев
иные документы о фактически получаемых доходах (см. примечание 1 и 2)
Оригиналы
4. Документы для оформления залога Жилого помещения
11
О
паспорта продавцов Жилого помещения
Копии всех страниц*
12
О
правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.)
Копии*
13
О
Справка БТИ (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на квартиру)
Копии*
14
О
Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате)
Копии*
15
О
Оригинал отчета об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком и копии сертификата (лицензии) оценщика
Оригинал в двух экземплярах
16
О
Справка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней
Копии*
17
Н
Разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемой в залог квартиры)
Копии*
18
О
Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство.
Копия*
О – документы, обязательные к представлению; Н – документы, которые предоставляются при наличии;
* - документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.
Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.
Примечание 1: Заемщикам, работающим руководителями организаций, дополнительно к документам предоставляются:
Учредительные документы (устав, договор, свидетельства о присвоении ОГРН, ИНН, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и т.д.);
Бухгалтерские балансы (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
Отчеты о прибылях и убытках (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
Декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
Ксерокопии документов должны быть заверены организацией.
Примечание 2: Если заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то в Банк предоставляются следующие документы:
свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;
действительную выписку из ЕГРИП (срок действия – 30 дней);
копии налоговых деклараций о доходах за два последних полных отчетных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии;
документы, подтверждающие уплату налогов;
документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года,
документы об уплате ЕСН и взносов в пенсионный фонд,
выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев,
книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа
Отчет независимого оценщика о доходах ПБОЮЛ
Примечание 3: Если заемщик является владельцем бизнеса, дополнительно предоставляются следующие документы: учредительные документы;
бухгалтерские балансы (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
отчеты о прибылях и убытках (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
действительную выписку из ЕГРЮЛ (срок действия – 30 дней)
Справка из обслуживающего Банка по расчетному счету, валютному счету и др. (за последние 12 календарных месяцев с отметкой Банка о сальдо счета и наличии претензий к счету)
декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование (за последний годовой и квартальный отчетный периоды);
отчет независимого оценщика о доходах от владения бизнесом (предоставляется оригинал);
Документы предоставляются в виде ксерокопий, заверенных организацией.
Примечание 4: В случае, если Продавцом Недвижимого имущества является юридическое лицо, помимо обязательных документов по сделке купли-продажи жилья, в Банк предоставляется следующие документы:
Комплект правоустанавливающих документов со всеми изменениями и дополнениями;
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
Свидетельство МНС о внесении в Единый реестр юридических лиц;
Свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию;
Действительную выписку из ЕГРЮЛ;
Решение (приказ) о назначении руководителя юридического лица
Паспорт представителя юридического лица (ксерокопия заполненных страниц)
Решение общего собрания продавца – юридического лица о продаже жилого помещения с обязательным указанием цены продажи / Справка юридического лица о том, что сделка не является крупной
Распоряжение исполнительного органа юридического лица о продаже недвижимого имущества
Письмо за подписью уполномоченного лица, что предоставленные документы действительны на настоящий момент, имеют полную юридическую силу и в них не вносились дополнительные изменения с даты государственной регистрации последних (предоставляется оригинал)
Документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий.
Требования к покупаемой квартире:
Предметом залога может быть Недвижимое имущество, отвечающее следующим требованиям:
Предметом залога может выступать только то Недвижимое имущество, на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности. Право собственности на Недвижимое имущество должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи Недвижимого имущества, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
Недвижимое имущество является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания).
Коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заемщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком;
Недвижимое имущество подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Недвижимого имущества, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
Недвижимое имущество обеспечено, горячим (в том числе с использованием газовых систем) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
Недвижимое имущество имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).
В случае приобретения Недвижимого имущества во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком при условии оценки Недвижимого имущества независимой Оценочной компанией как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
не находится в аварийном состоянии;
не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
находится в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.
При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания.
При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом.
При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.
Земельный участок, на котором располагается отдельно стоящий дом, должен иметь целевое назначение использования участка (земли) – для жилищного или дачного строительства.
При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка. Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (закладной). В случае приобретения жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.
В случае если в Недвижимом имуществе была проведена перепланировка, то технический паспорт Недвижимого имущества должен отражать фактическое состояние Недвижимого имущества.