Московский филиал Русь-Банка предоставляет частным лицам услуги по ипотечному кредитованию в российских рублях в рамках Федеральной программы ипотечного жилищного кредитования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Основные условия выдачи кредита:
(действуют с 26 июля 2007 г.)
Цель кредита
На приобретение жилых помещений: отдельной квартиры, либо отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)), либо отдельной комнаты
Валюта кредита
Рубли РФ
Срок кредита
От 1 года до 30 лет (зависит от возраста Заемщика)
Величина кредита
От 300 000 до 16 200 000 рублей
Размер кредита
От 30% до 90% от стоимости приобретаемого жилья, передаваемого в обеспечение по кредиту. (Максимальный размер кредита определяется на основе платежеспособности Заемщика)
Первоначальный взнос
От 10% до 70% стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка
Первоначальный взнос (% от стоимости приобретаемого жилья)
Процентная ставка
12 - 120 мес.
121 - 240 мес.
241 - 360 мес.
от 50% до 70%
10,75
11,00
11,25
от 30% до 50%
12,00
12,25
12,50
от 10% до 30%
13,50
13,75
14,00
Комиссия за выдачу кредита
1% от суммы кредита
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита
Без комиссии
Обеспечение кредита
Залог приобретаемого жилья
Страхование
Страхование жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика).
Страхование приобретаемого имущества.
Страхование риска возможной утраты права собственности Заемщика на приобретенную недвижимость (титульное страхование) в случае, если приобретаемая Заемщиком недвижимость находилась в собственности Продавца менее 3-х (трех) лет.
Погашение кредита
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Досрочное погашение
Возможность полного или частичного досрочного погашения кредита через 6 месяцев.
Штраф за просроченные платежи
0,2% от суммы просроченного платежа
Прочие условия:
Кредиты не предоставляются на приобретение коммерческой недвижимости и долей в квартирах.
Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления на текущий счет Заемщика.
Нотариального удостоверения договора купли-продажи жилья не требуется.
Заемщиков может быть несколько, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях. При совершении сделок между родственниками или взаимозависимыми лицами учитываются дополнительные требования*.
Если Заемщиков несколько, то предельный срок кредита рассчитывается исходя из разницы предельного и текущего возраста того Заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В противном случае, расчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами Заемщиков.
В расчет максимальной суммы кредита принимается совокупный доход всех созаемщиков.
Требования к Заемщику (Созаемщику):
Постоянная регистрация Заемщика/Созаемщика в любом регионе РФ по месту нахождения филиалов Банка.
Возраст Заемщика: Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Предельный срок денежного обязательства рассчитывается как наименьшая из величин:
не более 360 месяцев;
не более разницы между возрастом в 65 лет и возрастом заемщика, при условии наличия заключенного договора страхования жизни и здоровья заемщика на весь период кредитования (заимствования).
Общий стаж работы – 2 года; непрерывный стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев.
Подтвержденные справкой с места работы доходы.
Наличие собственных средств в виде первоначального взноса в размере не менее 10% цены приобретаемого жилья, а также наличие собственных средств, достаточных для оплаты разовых сборов при оформлении сделки.
1. Документы Заемщика/Созаемщика для возможности принятия Банком решения о выдаче/отказе в выдаче ипотечного кредита**:
удостоверяющие личность:
Паспорт гражданина РФ (ксерокопия всех страниц).
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (ксерокопия с обеих сторон).
Свидетельство о постановке на учет (о присвоении ИНН) в налоговом органе.
Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, патент, необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью, копии договоров аренды помещения для осуществления предпринимательской деятельности, копии трудовых соглашений с работниками (для индивидуальных предпринимателей).
Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации Заемщика/Созаемщика и их несовершеннолетних детей (оригинал).
Нотариально удостоверенное письменное согласие супруга Заемщика, который не будет являться Созаемщиком на заключение Кредитного договора и залог приобретаемой недвижимости.
Военный билет (мужчинам до 27 лет).
подтверждающие семейное положение:
Свидетельство о браке.
Брачный контракт (при наличии).
Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних детей, достигших 14-летнего возраста – паспорт).
Свидетельство о расторжении брака.
Свидетельство о смерти супруга/детей.
подтверждающие состояние здоровья:
Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (оригинал), возможно предоставление копии действующей справки медкомиссии и водительского удостоверения.
подтверждающие сведения о занятости:
Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Заемщика (заверяет уполномоченное лицо работодателя, при этом на каждом листе ставится печать и подпись уполномоченного лица).
Заверенная работодателем копия трудового контракта (при наличии, либо при совместительстве).
Заемщик (Созаемщик) предоставляет в свободной форме сведения об организации - месте работы Заемщика (Созаемщика): наименование, юридический и фактический адрес организации, а также ИНН организации (копию подтверждающего документа).
2. Документы, подтверждающие доходы Заемщика:
Справка о заработной плате и иных доходах с места работы Заемщика/Созаемщика по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, подписанная уполномоченными лицами работодателя (руководителем и главным бухгалтером), или Справка по форме АИЖК, утвержденная работодателем.
Индивидуальные предприниматели, лица, получающие дивиденды, доходы от аренды, страховые выплаты и т.д., предоставляют документы о доходах за последние 2 года. Такие доходы могут быть подтверждены:
Копией налоговой декларации установленной формы для метода налогообложения, применяемого данным заёмщиком, за 2 (Два) последних полных отчётных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии ИЛИ
Копией налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за 2 (Два) последних полных отчётных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии ИЛИ
Книгой учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя (далее по тексту - Книга учёта), заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа. Вместо Книги учёта может быть представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно Книге учёта, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа.
Частные нотариусы, детективы, охранники и иные не работающие по трудовому договору лица представляю документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью (лицензии, нотариусы – документ, выданный органом юстиции и подтверждающий наделение полномочий), и документы, подтверждающие получение дохода за последние 6 месяцев, документы, подтверждающие уплату подоходного налога и удержаний во внебюджетные фонды.
3. Документы на жилое помещение для принятия Банком предмета ипотеки в качестве обеспечения по кредиту:
3.1. Документы, продавцов жилого помещения:
подтверждающие семейное положение:
копии паспортов (все страницы, включая незаполненные); копии свидетельств о заключении брака; копии свидетельств о расторжении брака (при наличии);
копии паспортов несовершеннолетних, достигших 14-ти летнего возраста, детей продавцов; копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
копии свидетельств о смерти родителей, детей, супруга.
подтверждающие здоровье:
копия водительского удостоверения (при наличии);
справка из психоневрологического и наркологического диспансеров (в случае отсутствия водительского удостоверения).
3.2. Документы на жилое помещение:
Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности продавцов (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о государственной регистрации права собственности продавцов и пр.).
Технический паспорт или выписка из него с копией поэтажного плана и экспликацией к нему.
Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире (выписка из лицевого счета).
Расширенная выписка из домовой книги (о зарегистрированных в жилом помещении лицах).
Справка из налогового органа об уплате налога на имущество (при получении продавцами жилого помещения в собственность в порядке наследования или дарения).
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (об отсутствии ограничений (обременений) прав и иных правопритязаниях).
Разрешение органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи жилого помещения (при наличии в семье продавца несовершеннолетних, недееспособных, ограниченно дееспособных граждан). Получение согласия органов опеки и попечительства на отчуждение или передачу в ипотеку жилого помещения необходимо только если в нем проживают члены семьи собственника, находящиеся под опекой или попечительством либо несовершеннолетние члены семьи, оставшиеся без родительского попечения. Таким образом, для основной части несовершеннолетних членов семьи разрешения органов опеки и попечительства не требуется.
Отчет независимого оценщика об оценке жилого помещения.
Нотариально удостоверенное письменное согласие супруга продавца на совершение сделки с недвижимостью, являющейся общей собственностью супругов, если супруг не указан в качестве собственника в правоустанавливающих документах.
Если договор купли-продажи заключается по доверенности представителем продавца – соответствующая доверенность и паспорт представителя продавца (ксерокопия всех страниц).
* При совершении сделок по приобретению Жилых помещений между родственниками необходимо учитывать дополнительные требования:
ипотечные сделки, направленные на приобретение Заемщиком с использованием средств ипотечного кредита жилого помещения, находящегося в собственности супруга Заемщика, а также ипотечные сделки между родителями и их детьми (членами семьи детей), в том числе достигшими 18-летнего возраста, и наоборот, не рассматриваются. (Ипотечные сделки, направленные на приобретение Заемщиком с использованием средств ипотечного кредита жилого помещения, находящегося в собственности бывшего супруга Заемщика, могут быть предметом рассмотрения только при условии предварительного согласования таких сделок с ОАО «АИЖК»).
ипотечные сделки между взаимозависимыми лицами могут быть предметом рассмотрения при условии, что до совершения сделки покупатель не проживал (не был зарегистрирован) в приобретаемой квартире с продавцом, а после совершения сделки продавец не будет проживать (не будет зарегистрирован) в данной квартире с покупателем.
К взаимозависимым лицам применительно к стандартам ОАО «АИЖК» относятся иные родственники Заёмщика (залогодателя) - родные братья и сестры, дедушка, бабушка. При совершении сделок между взаимозависимыми лицами первоначальный взнос и кредитные средства должны быть перечислены в безналичном порядке со счета Заемщика на счет Продавца.
